如果不買房、生小孩，對于一個職場人來說，在一線城市達到財富自由的水平究竟是多少錢呢？根據胡潤研究院給出的數據，一線城市入門級財富自由門檻是1900萬元。

看起來很多吧，但你要拿這筆錢去購置一套地段在一線城市中心的房子時，就會發現它一點都不耐花。

所以這也是為什么大家會說買房容易讓新中產脫富致貧，因為大家有錢了就會想要好的，給自己品質生活。換言之，一套房就能把你套牢，如果為了買房還加杠桿，那就更不妙了。

上海的一對夫妻就面臨這樣的困境，他們在房價高位的時候上車樓市，貸了1000多萬，購置了一套價值1700萬的房子。

以他們買房時的賺錢能力來說，每月還6萬多房貸完全不成問題。結果現在經濟下行，公司搞裁員，裁到他們頭上了。

兩個人如果都被裁，每人都能拿到150萬左右的賠償金，看起來很多，但是針對房貸來說杯水車薪不為過。

如果將這套房抵押給銀行，再向銀行貸款，最多能貸到1200萬，用來拆東墻補西墻，此時又會出現“利息支付”的問題，每年貸款利息就高達33.6萬。

真就是因為房子，一夜回到解放前。

難，真的難。作為普通職場人來說，這夫妻倆其實已經算人中龍鳳了，精英打工人級別，賺錢能力非常強。

但倒霉就倒霉在個體跑不贏大環境，對于經濟走向、國家政策的預判出現問題，因而被狠狠割了一批韭菜，這種就只能自認倒霉。

至于重新向銀行貸款，再“以貸還貸”的這種操作模式，簡直不要太眼熟，因為它的低配版不就是年輕職場人在激情超前消費之后還不上錢的舉措嘛！

我的一個小透明設計師朋友在去年6月的時候，因為沒錢修電腦，所以選擇動用借唄，借了5000元，分12期還。

本來他想著自己有工作，每個月只還幾百塊錢的話，完全有能力支付，結果第二個月，項目獎金延遲發放，自己手里還是沒錢還，只能選“最低還款”。

第四個月，朋友經濟情況開始失控，之前借唄欠款還剩4200，為還房租又借了美團8000，兩個平臺月供加起來要還1800，為了還這筆錢，他又從別的信用貸平臺借了1萬，把前兩個平臺欠的還清。

他逐漸開始了滾雪球式“拆東墻補西墻”還款模式，逐漸欠到了5萬。做出這些選擇的原因，全是基于自己有工作能還錢+被超前消費的誘惑，覺得自己下個月能還清，殊不知自己已經給自己加了多高的杠桿。

還有一個朋友，每月稅后月入8000多卻依舊覺得不夠用，又喜歡超前消費，再加上裝修買家具，所以是各大網貸平臺的?？?，前前后后負債到了7萬。

最開始每月分期還，自己掙的錢還能還上，后面她發現自己每月賺8000，其中有7000多都要用于還網貸，這才意識到自己玩兒脫了，甚至開始“以貸養貸”。

從上面的房貸，再到消費貸，不難發現選擇這類消費方式的職場人共性：

對自己賺錢、還款能力過于自信，以及忽略大環境給自己帶來的影響，主觀意志上則呈現出一種“僥幸”的狀態。

這其實是對“風險”沒有足夠認知的表現，就好比在高點上車樓市的職場人，只看到了樓市賺錢的可能性，用“剛需房”的理由說服自己在這個節點買。卻忽略市場走向，以及自己未來工作穩定性預估。

此時或許會有人表示：難道職場人賺錢只能摳搜過活才算是積累嗎？賺錢不就是為了自己生活的更好，所以超前消費控制在自己可控范圍內就好了。

確實是這么個道理，但是要做到可控，就得先管理好自己的消費欲望，同時給自己的財產與消費都做一定程度的規劃。

總而言之，在職場中，做好風險預判、財產規劃是非常重要的事情，千萬不能簡單評測之后就立馬給自己加經濟杠桿，否則崩盤之后，就會一夜回到解放前。